تاثیر web3 بر نظام بانکی کشورها در اینده

پیشرفت اینترنت به طور مداوم جنبه‌های مختلف جامعه را تحت تأثیر داده است و ظهور Web3 موج انقلابی دیگر را نه تنها در ارتباطات بلکه در اقتصاد ایجاد می‌کند. Web3 که به عنوان وب غیرمتمرکز شناخته می‌شود، چشم اندازی برای اینترنت بازتر، امن تر و کاربر محورتر است. در این مقاله تأثیر بالقوه Web3 بر آینده سیستم‌های بانکی در کشورهای سراسر جهان را بررسی خواهیم کرد. 

Web3 چیست؟

Web3، تغییر مدل متمرکز اینترنت به یک اکوسیستم غیرمتمرکز و کنترل شده توسط کاربر است. Web3 در هسته خود از فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند استفاده می‌کند تا نیاز به واسطه‌ها را از بین ببرد و باعث افزایش اعتماد و شفافیت بین کاربران شود. برخلاف Web2، که داده‌های کاربر تحت مالکیت و کنترل شرکت‌های بزرگ است، Web3 به افراد این امکان را می‌دهد تا کنترل بیشتری بر داده‌ها و دارایی‌های دیجیتال خود داشته باشند. در حقیقت در web3، هیچ سرور مرکزی وجود ندارد و داده‌ها توسط هیچ نهاد مرکزی ذخیره، اداره و یا کنترل نمی‌شوند.

بیشتر بخوانید: Web3 چیست و چگونه می‌تواند دنیای ما را به طور کامل تغییر دهد

اقتصاد و بانکداری غیرمتمرکز 

یکی از عمیق‌ترین تأثیرات Web3 بر سیستم بانکی، ظهور اقتصاد غیرمتمرکز (Decentralized Finance) است. پلتفرم‌های اقتصاد غیرمتمرکز روی شبکه‌های بلاکچین کار می‌کنند و از قراردادهای هوشمند برای تسهیل خدمات مالی بدون واسطه‌های سنتی استفاده می‌کنند. این به معنی وام گرفتن، تجارت و کسب سود با کمک دارایی‌های دیجیتال است.

ماهیت غیرمتمرکز این نوع اقتصاد، مدل بانکداری سنتی را با ارائه خدمات مالی به شیوه ای فراگیرتر و در دسترس تر به چالش می‌کشد. کاربران از سراسر جهان می‌توانند بدون نیاز به حساب بانکی سنتی از خدمات این نوع اقتصاد غیر متمرکز استفاده کنند. اقتصاد غیرمتمرکز این پتانسیل را دارد که خدمات مالی را به جمعیت‌های بدون بانک و فاقد بانک‌داری تعمیم دهد و شمول مالی را در مقیاس جهانی ارتقا دهد.

وب 3 و نظام بانکی

قراردادهای هوشمند و معاملات خودکار

ادغام قراردادهای هوشمند Web3 با خودکارسازی تراکنش‌های مالی پیچیده، سیستم‌های بانکی را متحول می‌کند. قراردادهای هوشمند قراردادهایی هستند که به صورت اتومات اجرایی می‌شوند و شرایط توافق نامه به طور مستقیم در  قرارداد، کدنویسی شده است. این اتوماسیون نیاز به واسطه‌ها را کاهش می‌دهد، فرآیندها را ساده می‌کند و خطر خطای انسانی را به حداقل می‌رساند.

در زمینه بانکداری، قراردادهای هوشمند می‌توانند تأییدیه‌های وام را خودکار کنند، انطباق با مقررات را چک کنند، و تراکنش‌های فرامرزی را به طور یکپارچه تسهیل کنند. این نوع عملکرد، نه تنها کارایی را افزایش می‌دهد، بلکه هزینه‌های مرتبط با خدمات بانکداری سنتی را نیز کاهش می‌دهد. اتوماسیون فرآیندهای مالی از طریق قراردادهای هوشمند، امنیت و شفافیت کلی تراکنش‌ها را افزایش می‌دهد و محیط قابل اعتمادتری را برای کاربران ایجاد می‌کند.

تبدیل دارایی سنتی به دارایی‌های دیجیتال

در Web3 دارایی‌های دنیای واقعی به عنوان توکن‌های دیجیتال در یک بلاکچین نشان داده می‌شوند. دارایی‌های سنتی مانند املاک، سهام و حتی آثار هنری می‌توانند به دارایی‌های دیجیتال تبدیل شوند. با این کار روش خرید، فروش و داد و ستد دارایی‌ها متحول خواهد شد. 

در بخش بانکی، توکن‌سازی به افراد اجازه می‌دهد با حداقل سرمایه در دارایی‌های با ارزش بالا سرمایه‌گذاری کنند. نمونه‌ای از این ماجرا را در خرید قانون اساسی امریکا دیدیم که در آن میلیون‌ها توکن توسط ConstitutionDAO فروخته شد و افراد از سراسر دنیا در خرید یک نسخه از قانون اساسی امریکا شریک شدند. 

تبدیل دارایی سنتی به دیجیتال توسط web3

چالش‌ها و ملاحظات نظارتی Web3 در سیستم بانکی

در حالی که مزایای Web3 در سیستم بانکی کاملاً مشهود است، اما چالش‌ها و ملاحظات نظارتی باید برای اطمینان از کارآمد بودن این سیستم بانکی جدید، در نظر گرفته شود. ماهیت غیرمتمرکز Web3 سوالاتی را در مورد نظارت، حمایت از مصرف کننده و انطباق با قوانین مالی ایجاد می‌کند.

نهادهای نظارتی بانک‌ها در سرتاسر جهان با چگونگی تطبیق چارچوب‌های خود برای سازگاری با ماهیت غیرمتمرکز و بدون مرز فناوری‌های Web3 با چالش‌های زیادی روبه‌رو هستند. ایجاد تعادل بین آزادی عمل کاربران و امنیت سیستم مالی در تعیین موفقیت Web3 در بخش بانکداری بسیار مهم خواهد بود.

امنیت و نگرانی‌های حفظ حریم خصوصی

مانند هر پیشرفت تکنولوژیکی، پذیرش Web3 در نظام بانکی نگرانی هایی را در مورد امنیت و حفظ حریم خصوصی ایجاد می‌کند. در حالی که فناوری بلاکچین به دلیل ویژگی‌های امنیتی قوی خود شناخته شده است، ماهیت غیرمتمرکز Web3 همچنان چالش‌های جدیدی را به همراه دارد. تمرکززدایی به این معنی است که مسئولیت امنیت توزیع شده است و آسیب‌پذیری‌ در سیستم ممکن است به شکلی غیرمنتظره ظاهر شود.

علاوه بر این، تأکید بر کنترل کاربر بر داده‌ها و دارایی‌های دیجیتال، افراد را ملزم می‌کند که مسئولیت بیشتری در قبال امنیت خود بپذیرند. به عبارتی در نظام بانکی که توسط web3 ارائه می‌شود، هیچ نهاد مرکزی وجود ندارد که مسئولیت دارایی‌های مالی شما را بر عهده بگیرد. این دقیقاً برعکس سیستم بانکداری سنتی است که در آن بانک مسئولیت پولی و دارایی‌هایی که در آن قرار داده‌اید را قبول می‌کند. 

البته این فقط یک بعد ماجراست. طرفداران web3 ادعا دارند که همین عدم تمرکز امنیت داده‌ها و دارایی‌های شما را افزایش می‌‎دهد. 

در مدل بانکداری سنتی، نهاد مرکزی می‌تواند تقلب، اختلاس و دزدی را به راحتی انجام دهد. اما در Web3 تراکنش‌ها از طریق مکانیزم اجماع تأیید می‌شوند. این نه تنها وابستگی به مقامات متمرکز را کاهش می‌دهد، بلکه خطر تقلب و فساد را نیز کاهش می‌دهد.

بانکداری دیجیتال

شفافیت ذاتی در فناوری بلاکچین کمک قابل توجهی به ایجاد اعتماد می‌کند. هر تراکنش در یک دفتر کل غیرقابل تغییر ثبت می‌شود که برای همه شرکت کنندگان قابل دسترس است و یک تاریخچه شفاف و قابل حسابرسی ایجاد می‌کند. این شفافیت می‌تواند اعتماد بیشتری را در میان کاربران، تنظیم‌کننده‌ها و سایر ذینفعان تقویت کند و منجر به سیستم بانکی انعطاف‌پذیرتر و پاسخگوتر شود.

کلام آخر

Web3 نشان‌دهنده تغییر نظام بانکی و معرف اقتصاد غیرمتمرکز با کمک قراردادهای هوشمند، توکن‌سازی و سایر فناوری‌های متحول کننده است. تأثیر Web3 بر آینده بانکداری غیر قابل انکار است و پتانسیل ایجاد انقلاب در سیستم‌های مالی سنتی در مقیاس جهانی را ارائه می‌دهد.

با این حال، پذیرش فناوری‌های غیرمتمرکز در بانکداری با چالش‌هایی همراه است که باید توسط اقتصاددانان و نهادهای نظارتی به طور کامل بررسی شود. ایجاد تعادل بین نوآوری‌هایی که Web3 در نظام بانکی ایجاد می‌کند و در عین حال حفظ ثبات و امنیت سیستم بانکی ضروری است.